Quanto investir para receber R$ 2 mil por mês? Veja simulação e dicas de especialista

Além do tipo de investimento, risco e tributação, o valor necessário depende de aportes regulares, mostra especialista

Carla Carvalho

(Imagem: Pixabay)

Seja para complementar a aposentadoria ou para dar um respiro no orçamento, receber renda passiva é um dos objetivos mais comuns entre quem investe.

Mas transformar essa meta em números concretos, como renda mensal de R$ 2 mil, por exemplo, exige planejamento e alguns cálculos. O valor necessário depende de fatores como escolha do investimento, nível de risco e impostos envolvidos, e construir patrimônio normalmente depende de aportes regulares ao longo do tempo.

Para entender como fazer essa conta, o InfoMoney conversou com Bruno Guimarães, planejador financeiro CFP pela Planejar. O especialista mostrou valores que podem servir de referência para quem busca um reforço de caixa com investimentos.

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Quanto patrimônio é necessário para gerar R$ 2 mil por mês

Uma forma de se fazer uma estimativa é utilizando o CDI, que representa a taxa básica de retorno da renda fixa. O exemplo que Bruno trouxe a seguir é simples e direto.

Hoje, com o CDI em torno de 14,9% ao ano (aproximadamente 1,16% ao mês), um investimento que pague 100% do CDI precisaria de cerca de R$ 172 mil aplicados para gerar aproximadamente R$ 2 mil por mês em rendimentos brutos.

Quando se considera o Imposto de Renda da renda fixa, que pode chegar ao mínimo de 15% sobre o lucro para aplicações mantidas por mais tempo, o valor necessário sobe.

Neste cenário, o patrimônio de referência para gerar R$ 2 mil mensais líquidos ficaria em torno de R$ 202 mil.

O especialista alerta que o cálculo considera a ideia de sacar apenas dos rendimentos, preservando o valor principal investido.

Quais investimentos podem gerar renda mensal

Nessa categoria, embora mais raros no caso de juros periódicos, estão os títulos atrelados ao CDI. Outra possibilidade é montar uma carteira que combine diferentes títulos, como Tesouro Direto Prefixado ou IPCA+, Tesouro RendA+ e Educa+ ou crédito privado, que pagam juros em datas específicas. Segundo o planejador financeiro, essa estratégia pode ajudar a criar um fluxo de renda mais frequente ao longo do ano.

Mas também há opções na renda variável, e um exemplo clássico são os fundos imobiliários (FIIs). Por lei, eles devem distribuir ao menos 95% do seu resultado, o que se traduz em dividendos mensais quando o fundo tem lucro.

Bruno lembra que uma vantagem dos FIIs é a isenção de Imposto de Renda sobre os dividendos (o investidor só para IR quando vende cotas com lucro).

“Por outro lado, fatores como vacância, inadimplência de inquilinos ou mudanças no mercado imobiliário podem causar oscilações nos rendimentos desses fundos”, alerta o especialista.

Tipo de investimento * * Como gera renda

Tesouro Prefixado e IPCA+ Opção de receber juros semestrais

Tesouro RendA+ e Educa+ Renda mensal após período de acumulação

Crédito privado (debêntures, CRI, CRA) Juros normalmente semestrais ou anuais.

Fundos imobiliários (FIIs) Dividendos geralmente mensais.

Quanto investir por mês para chegar a essa renda

Usando o mesmo cálculo baseado em 100% do CDI, o patrimônio necessário para gerar cerca de R$ 2 mil líquidos por mês seria de aproximadamente R$ 202,8 mil. A partir daí, é possível estimar quanto seria necessário investir mensalmente para alcançar esse valor ao longo do tempo. Mais no infomoney